Tipos de humedades en la vivienda: el origen lo es todo

Antes de hablar de coberturas, es imprescindible entender que no existe «la humedad» como categoría única. Cada tipo de humedad tiene un origen distinto, y ese origen determina si está o no cubierta por tu póliza:

Humedades por filtración

Se producen cuando el agua penetra desde el exterior a través de la fachada, la cubierta, las terrazas o los muros en contacto con el terreno. Pueden deberse a un defecto de impermeabilización, a un deterioro de la cubierta o a unas juntas de dilatación en mal estado. Este tipo es el que más controversia genera con las aseguradoras.

Humedades por capilaridad

El agua del subsuelo asciende por los muros en contacto con el terreno. Es muy frecuente en plantas bajas y sótanos de edificios antiguos. Las aseguradoras suelen excluirlas sistemáticamente por considerarse consecuencia del deterioro natural del edificio.

Humedades de condensación

Se producen cuando el vapor de agua del ambiente se deposita sobre superficies frías. Son especialmente frecuentes en invierno, en viviendas con poca ventilación o con deficiente aislamiento térmico. Las aseguradoras casi nunca las cubren porque se consideran un problema de habitabilidad o uso, no un siniestro.

Humedades por siniestro accidental

Gotera de una tubería rota, rotura de una bajante, agua procedente del piso de arriba, avería de una lavadora o lavavajillas… Estos son los casos que más claramente cubre el seguro del hogar, porque responden a un evento accidental y súbito, no a un deterioro progresivo.

¿Qué humedades cubre el seguro del hogar?

La regla general es que el seguro cubre las humedades causadas por un acontecimiento súbito, accidental e imprevisto. Lo que excluye son las humedades resultado de deterioro progresivo, falta de mantenimiento o características inherentes al inmueble. La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro establece los derechos mínimos del asegurado que ninguna póliza puede eliminar, incluido el derecho a nombrar perito propio si hay discrepancia.

En la práctica, las coberturas más habituales son:

• Rotura de tuberías o instalaciones de agua: la avería de una tubería empotrada o vista que provoca humedades es uno de los siniestros más habituales y suele estar bien cubierta.
• Agua procedente de viviendas contiguas: si la humedad viene del vecino de arriba, tu seguro puede anticipar la reparación de tus daños y después reclamar a la aseguradora del vecino responsable.
• Avería de electrodomésticos: la fuga de una lavadora o lavavajillas que daña el suelo o las paredes suele estar cubierta.
• Filtraciones por lluvia intensa: en algunos casos, una lluvia excepcional que penetra por la cubierta puede estar cubierta, especialmente si la meteorología fue catalogada como evento extraordinario.

Qué excluyen habitualmente las aseguradoras

Las pólizas estándar de hogar suelen excluir expresamente:

• Humedades por condensación.
• Humedades por capilaridad.
• Filtraciones por deterioro progresivo de la impermeabilización.
• Daños por falta de mantenimiento de la cubierta o la fachada.
• Humedades en sótanos o locales por su situación bajo rasante.

Sin embargo, que la aseguradora alegue una exclusión no significa que siempre tenga razón. Muchas exclusiones son aplicadas de forma automática por el perito de la aseguradora sin un análisis técnico riguroso del origen real de la humedad. Un perito independiente puede rebatir ese diagnóstico si no está correctamente fundamentado.

El diagnóstico del origen: por qué es tan importante

Determinar el origen exacto de una humedad no siempre es sencillo. Un mismo manchón en una pared puede deberse a una tubería rota (cubierto), a condensación (no cubierto) o a una filtración por la cubierta (discutible). El perito de la aseguradora tiene incentivos para diagnosticar el origen menos favorable para el asegurado. Un perito independiente analizará la situación con imparcialidad.

Las técnicas utilizadas para determinar el origen de la humedad incluyen:

• Inspección visual detallada con fotografía técnica.
• Medición de humedad con higrómetro y cámara termográfica.
• Análisis de la situación del edificio, orientación y condiciones climatológicas.
• Revisión del historial de siniestros y obras previas.
• En casos complejos, catas o endoscopias en los elementos constructivos.

La humedad viene del vecino: ¿quién paga?

Una de las situaciones más frecuentes y complejas es cuando la humedad tiene su origen en la vivienda de un vecino. El protocolo habitual es:

1. Notificar al vecino y, si no actúa, a la comunidad de propietarios.
2. Declarar el siniestro a tu propia aseguradora, que puede anticipar la reparación de tus daños.
3. Tu aseguradora reclamará después al seguro del vecino responsable (subrogación).
4. Si el vecino no tiene seguro o su aseguradora no reconoce la responsabilidad, el conflicto puede derivar en una reclamación judicial.

En todas estas fases, disponer de un informe pericial independiente que establezca con claridad el origen de la humedad y los daños producidos es el elemento que da solidez a la reclamación.

Humedades en zonas comunes del edificio: el seguro de la comunidad

Cuando la humedad proviene de elementos comunes del edificio —cubierta, bajantes generales, fachada—, la responsabilidad es de la comunidad de propietarios y entra en juego el seguro de la comunidad de vecinos. En estos casos, el proceso es similar al de un siniestro individual, pero con la comunidad como asegurada.

Si el seguro de la comunidad también minusvalora los daños o niega la cobertura, los propietarios afectados tienen el mismo derecho que cualquier asegurado: nombrar un perito de parte y, en su caso, activar la tercería de peritos.

Qué hacer si la aseguradora niega o limita la cobertura por humedad

Si la aseguradora rechaza el siniestro o la indemnización que te ofrece no cubre los daños reales, estos son los pasos que puedes dar:

1. Solicita el informe del perito de la aseguradora por escrito. Tienes derecho a conocer el fundamento técnico de su decisión.
2. Contrata un perito de parte independiente que analice el origen de la humedad y elabore un informe técnico con la valoración correcta de los daños.
3. Con ese informe, presenta una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora.
4. Si la aseguradora mantiene su posición, activa el procedimiento de tercería de peritos previsto en el artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro.
5. Si el conflicto no se resuelve extrajudicialmente, la vía judicial con el informe pericial como prueba principal es el siguiente paso.

Consejos prácticos desde el primer momento

Cuando detectas una humedad en tu vivienda, actuar bien desde el principio es fundamental:

• Fotografía los daños antes de tocar nada. La documentación visual inicial es una prueba irrefutable de la extensión del daño.
• Notifica el siniestro a tu aseguradora lo antes posible. Las pólizas establecen plazos para la comunicación del siniestro.
• No realices reparaciones de urgencia sin informar antes a la aseguradora, o hazlas solo en la medida necesaria para evitar daños mayores, documentándolo todo.
• Conserva las facturas de cualquier gasto urgente derivado del siniestro (alojamiento temporal, retirada de muebles, etc.).
• No firmes documentos de conformidad con la oferta de la aseguradora hasta que tengas la valoración completa y estés de acuerdo.

Preguntas frecuentes sobre humedades y el seguro del hogar

Conclusión: las humedades y el seguro son más complejos de lo que parecen

Las humedades en vivienda son una de las situaciones donde más desacuerdos surgen entre asegurados y aseguradoras. La razón es técnica: el origen de la humedad determina la cobertura, y determinar ese origen no siempre es simple ni inequívoco.

Si tienes humedades en tu vivienda y no estás seguro de si tu seguro debe cubrirlas, o si la aseguradora ya ha rechazado o limitado la cobertura, un perito independiente especializado es el profesional que puede cambiar el resultado.

En Plus FM Gabinete Peritos somos especialistas en siniestros de incendio y riesgos diversos, incluyendo todos los daños por agua y humedades. Si necesitas un diagnóstico técnico o un informe pericial, consúltanos sin compromiso.

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En este artículo explicamos qué es un informe pericial para uso judicial, en qué casos es imprescindible, cómo se elabora y qué debe contener para que tenga valor probatorio ante un tribunal.

¿Qué es un informe pericial judicial?

Un informe pericial judicial es un documento técnico elaborado por un perito —un profesional con titulación acreditada en la materia objeto del informe— que tiene como fin ser aportado como prueba en un procedimiento judicial o en una negociación previa que busca evitarlo.

En el ámbito de la construcción e inmuebles, el perito analiza daños físicos, patologías constructivas, causas de los daños, responsabilidades técnicas y coste de reparación. Su informe no es una opinión subjetiva: es una valoración técnica fundamentada, que puede ser interrogada por las partes y examinada por el juez.

La figura del perito en los juicios está regulada por la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), que distingue entre el perito designado por el juez (perito judicial) y el perito aportado por cada parte (perito de parte). Ambos tienen plena validez probatoria, aunque sus roles son distintos.

Perito judicial vs. perito de parte: diferencias clave

Perito designado judicialmente

Es nombrado por el juez a propuesta de las partes o de oficio. Se extrae de listas de peritos colegiados. Su informe se percibe como más neutral, pero su designación no garantiza que tenga el conocimiento específico que tu caso requiere, y los tiempos judiciales pueden ser largos.

Perito de parte

Es contratado directamente por una de las partes del litigio para elaborar un informe técnico que defienda sus intereses. Este informe se aporta al proceso como prueba documental y puede ratificarse en el juicio oral. El perito de parte tiene plena validez probatoria y, en muchos casos, un conocimiento técnico más especializado que el perito judicial.

En la práctica, contar con un buen perito de parte puede ser determinante: no solo porque aporta el informe técnico, sino porque puede anticipar los argumentos de la parte contraria, cuestionar el informe del perito de la otra parte y ratificar sus conclusiones ante el juez con solvencia.

¿En qué casos necesitas un informe pericial para juicio?

El informe pericial es imprescindible o muy recomendable en los siguientes supuestos relacionados con inmuebles y seguros:

Reclamaciones por daños causados por obras

Si las obras en un edificio colindante o en la vía pública han provocado grietas, fisuras o cualquier otra patología en tu vivienda, necesitas un informe pericial que establezca la relación causal entre la obra y los daños. Sin esa prueba técnica, la reclamación al promotor o al ayuntamiento tiene pocas posibilidades.

Conflictos con la aseguradora que derivan en juicio

Si la aseguradora rechaza tu reclamación o la indemnización ofrecida es claramente insuficiente y el procedimiento de tercería de peritos no ha resuelto el conflicto, el siguiente paso puede ser la vía judicial. En ese caso, el informe pericial de parte es la prueba técnica central.

Vicios ocultos en la construcción

Compras una vivienda y, al poco tiempo, aparecen problemas que el vendedor o el promotor no declararon: humedades, problemas de cimentación, instalaciones defectuosas. Para reclamar por vicios ocultos al amparo del Código Civil o de la Ley de Ordenación de la Edificación, necesitas un informe pericial que acredite la existencia, antigüedad y causa del defecto.

Responsabilidad civil entre propietarios

Una gotera del vecino de arriba que daña tu techo, una tubería comunitaria que provoca humedades en tu pared, una reparación mal ejecutada que agrava los daños… En todos estos casos, el informe pericial delimita responsabilidades y cuantifica el daño de forma objetiva.

Disputas en comunidades de propietarios

Los conflictos sobre el estado de elementos comunes, la responsabilidad por el mantenimiento o la imputación de daños a propietarios concretos se resuelven mucho mejor con un informe pericial técnico que con testimonios y fotos de móvil.

Reclamaciones al promotor o constructor

La Ley de Ordenación de la Edificación establece responsabilidades decenal, trienal y anual para distintos tipos de defectos constructivos. Para ejercer esas acciones legales, el informe pericial es la pieza clave que acredita la existencia del defecto, su gravedad y su imputabilidad al agente constructor.

Qué debe contener un buen informe pericial para juicio

No todos los informes periciales tienen el mismo valor probatorio. Un informe que va a ser utilizado en juicio debe cumplir ciertos requisitos de forma y fondo para que el juez lo considere:

• Identificación del perito: titulación, colegiación y experiencia acreditada en la materia.
• Objeto del informe: definición clara de qué se analiza y con qué finalidad.
• Metodología: descripción del proceso de inspección, las herramientas utilizadas y las fuentes consultadas.
• Descripción técnica de los daños: detallada, con terminología precisa y documentación fotográfica.
• Análisis de causas: determinación técnica del origen de los daños y descarte razonado de otras hipótesis.
• Valoración económica: cuantificación del coste de reparación con mediciones y precios de mercado actualizados (idealmente con bases de precios oficiales, como las del marco normativo de la Ley del Contrato de Seguro en siniestros asegurados).
• Conclusiones: claras, ordenadas y directamente relacionadas con el objeto del informe.
• Declaración de veracidad: el perito debe declarar que ha actuado con objetividad y que su informe refleja su opinión técnica honesta.

¿Puede el perito ratificar su informe en el juicio oral?

Sí, y es habitual que así sea. En los procedimientos donde se aporta prueba pericial, el juez puede —y la parte contraria puede solicitarlo— llamar al perito a ratificar su informe en el juicio oral. En ese momento, el perito explica sus conclusiones, responde a las preguntas del abogado de la otra parte y, en su caso, rebate el informe del perito contrario.

Por eso es importante que el perito que elabora el informe no sea solo un buen técnico, sino también alguien con experiencia en la defensa oral de sus conclusiones. La claridad expositiva en sede judicial puede ser tan importante como el rigor técnico del documento.

¿Cuánto cuesta un informe pericial para juicio?

El coste de un informe pericial varía en función de la complejidad del caso, la extensión de los daños y el tiempo necesario para la inspección y redacción. En términos generales, los honorarios del perito de parte son costas procesales recuperables si ganas el juicio, lo que reduce significativamente el coste real para el demandante.

En todo caso, el coste del informe debe compararse con el valor de lo que se reclama: en la mayoría de los casos, la inversión en un buen perito de parte es la diferencia entre obtener o no la indemnización que te corresponde. Si quieres saber más sobre honorarios periciales, te lo explicamos en detalle en otro artículo.

¿Necesito un abogado además del perito?

Sí. El perito y el abogado son figuras complementarias. El abogado lleva la estrategia jurídica del caso: redacta los escritos, argumenta el derecho aplicable y defiende tus intereses en todas las fases del proceso. El perito aporta la prueba técnica que sustenta los hechos. Uno sin el otro debilita la posición de la parte.

Lo ideal es que perito y abogado trabajen coordinados desde el inicio, de modo que el informe pericial esté alineado con la estrategia procesal y anticipadamente preparado para las preguntas del interrogatorio cruzado.

Preguntas frecuentes sobre el informe pericial para juicio

Conclusión: el informe pericial no es un gasto, es tu principal argumento

En cualquier litigio sobre daños en inmuebles, el informe pericial es la prueba que convierte los daños en cifras objetivas y la responsabilidad en un hecho técnicamente demostrado. Sin él, el juez solo tiene versiones enfrentadas. Con él, tiene una valoración profesional e independiente que puede fundar su decisión.

Si tienes un conflicto sobre daños en tu vivienda —con la aseguradora, con un constructor, con un vecino o con el promotor— y necesitas un informe pericial para defender tu posición, en Plus FM Gabinete Peritos elaboramos informes técnicos con plena validez judicial en el ámbito de los seguros de incendio y riesgos diversos. Consúltanos sin compromiso.

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¿Grieta o fisura? La diferencia importa, también para el seguro

Antes de hablar de coberturas, conviene distinguir entre ambos términos, porque un perito utilizará esta diferencia para valorar los daños:

• Fisura: afecta únicamente al acabado superficial (pintura, yeso, revoco). No compromete la estructura. Su profundidad es mínima y generalmente no supone un riesgo constructivo.
• Grieta: penetra en el elemento constructivo (ladrillo, hormigón, bloque). Puede indicar movimiento estructural, asiento diferencial o un problema más grave que requiere valoración técnica especializada.

Esta distinción no es solo terminológica: una grieta estructural tiene implicaciones muy distintas a una fisura superficial, tanto desde el punto de vista técnico como desde el de la cobertura aseguradora. El Código Técnico de la Edificación establece los requisitos de seguridad estructural que sirven de referencia para valorar si una grieta compromete la habitabilidad o la estabilidad del inmueble.

Cuándo sí cubre el seguro las grietas en tu vivienda

Los seguros del hogar cubren las grietas cuando son consecuencia directa de un siniestro incluido en la póliza. Los casos más habituales son:

Daños por agua

Una tubería rota, una inundación o una filtración prolongada pueden generar asientos diferenciales que deriven en grietas. Si el origen del agua está cubierto por tu póliza, los daños estructurales resultantes también deberían estarlo. Es fundamental documentar bien la relación causal entre la fuga y las grietas.

Impacto o choque

Un vehículo que impacta contra tu fachada, la caída de un árbol o cualquier golpe externo que genere daños estructurales suele estar cubierto bajo la garantía de «daños por impacto».

Hundimiento o colapso

Si la grieta es consecuencia de un hundimiento parcial del terreno o una subsidencia causada por un evento súbito —no por deterioro progresivo—, la cobertura puede aplicarse. Este es un terreno técnicamente complejo donde el informe pericial es decisivo.

Fenómenos meteorológicos

Granizo intenso, viento huracanado, nevadas excepcionales o inundaciones pueden dañar la estructura de tu vivienda y generar grietas. Según la póliza, puede actuar tu aseguradora o el Consorcio de Compensación de Seguros.

Cuándo el seguro NO cubre las grietas

Las aseguradoras suelen excluir las grietas cuando consideran que son consecuencia de:

• Deterioro progresivo o envejecimiento natural: las grietas por asentamiento normal del edificio a lo largo del tiempo no suelen estar cubiertas. La clave aquí es demostrar si hubo un evento concreto que las desencadenó.
• Vicios ocultos de construcción: si la grieta proviene de un defecto constructivo previo, la aseguradora la excluirá. En estos casos, la reclamación va dirigida al promotor o constructor.
• Falta de mantenimiento: si se acredita que la vivienda no ha recibido el mantenimiento necesario, la aseguradora puede denegar la cobertura.
• Obras en el entorno: las grietas causadas por obras en edificios colindantes o en la vía pública son frecuentes, pero el responsable no es tu aseguradora sino el promotor de la obra. Aquí es donde un informe pericial se vuelve indispensable.

El papel del perito cuando hay grietas: qué valora y cómo

Cuando declaras un siniestro por grietas, la aseguradora enviará a su propio perito. Este profesional evaluará el daño, pero su mandato es defender los intereses de la compañía, no los tuyos. Su informe puede concluir que las grietas son preexistentes, que son consecuencia de deterioro normal o que el coste de reparación es inferior al real.

Un perito de parte independiente actúa en el sentido contrario: analiza el origen exacto de la grieta, determina si existe relación causal con el siniestro declarado, cuantifica el coste real de la reparación y, si es necesario, actúa en una tercería de peritos para defender tus intereses.

Un informe pericial riguroso sobre grietas incluye:

• Descripción técnica de la tipología de la grieta (estructural, de retracción, por asiento, etc.)
• Análisis del origen y las causas
• Valoración del coste de reparación con precios de mercado actualizados
• Documentación fotográfica y, si procede, medición con fisurómetro
• Conclusión sobre la cobertura aseguradora aplicable

Grietas por obras de vecinos o terceros: cómo reclamar

Uno de los supuestos más frecuentes y conflictivos es el de las grietas causadas por obras en el edificio de al lado, en la calzada o en locales colindantes. En estos casos:

1. Documenta el estado previo: si sabes que van a comenzar obras, fotografía en detalle el estado de tus paredes antes de que empiecen.
2. Notifica la aparición de grietas por escrito al promotor de la obra y al ayuntamiento.
3. Encarga un informe pericial independiente que establezca la relación causal entre las obras y los daños.
4. Con ese informe, puedes reclamar directamente al responsable o a su seguro de responsabilidad civil.

En estos supuestos, el informe pericial no es un complemento: es la prueba principal. Sin él, la reclamación difícilmente prosperará.

Qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación por grietas

Si tu aseguradora deniega el siniestro o te ofrece una indemnización que no cubre la reparación real, no tienes por qué aceptarlo. El artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro te reconoce el derecho a nombrar tu propio perito y, si hay discrepancia, someterse a un perito dirimente.

Este procedimiento, conocido como tercería de peritos, es vinculante para ambas partes y evita tener que ir a juicio. Es rápido, relativamente económico y en muchos casos consigue indemnizaciones muy superiores a la oferta inicial de la aseguradora.

También puedes presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora y, si no obtienes respuesta satisfactoria, elevarla a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Cuándo necesitas un informe pericial independiente para las grietas

Más allá del ámbito del seguro, un informe pericial sobre grietas es imprescindible en varios escenarios:

• Cuando quieres reclamar al constructor o promotor por vicios ocultos.
• Cuando las grietas han aparecido por obras en el entorno y necesitas probar la relación causal.
• Cuando hay una disputa entre propietarios sobre quién es responsable de los daños.
• Cuando un comprador o vendedor necesita conocer el estado real de la vivienda antes de una transacción.
• Cuando el informe se va a utilizar como prueba en un procedimiento judicial.

En todos estos casos, el valor del informe pericial reside en su rigor técnico, su fundamentación jurídica y la credibilidad del perito que lo suscribe. Un informe bien elaborado puede ser la diferencia entre ganar o perder una reclamación.

Preguntas frecuentes sobre grietas en vivienda y el seguro

Conclusión: no subestimes las grietas ni te resignes a la primera oferta

Las grietas en la vivienda no siempre son una señal de alarma estructural grave, pero sí merecen ser valoradas por un profesional. Y si existe una póliza de seguro o un tercero responsable, tienes derecho a que los daños sean reparados en su totalidad.

Si tu aseguradora ha minimizado el daño, ha rechazado la cobertura o la indemnización que te ofrece no cubre la reparación real, un perito de parte independiente puede analizar tu caso, elaborar el informe técnico que necesitas y defender tus intereses ante la aseguradora o ante los tribunales.

En Plus FM Gabinete Peritos llevamos años resolviendo este tipo de situaciones. Si tienes grietas en tu vivienda y no sabes si tu seguro debería cubrirlas, consúltanos sin compromiso.

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En este artículo te explicamos qué significa realmente que tu seguro de hogar «no cubra» los daños, cuándo la aseguradora puede estar equivocada o actuando de mala fe, y qué pasos concretos puedes dar para defender tu indemnización.

¿Por qué dice tu seguro que no cubre los daños?

Cuando la aseguradora deniega o reduce una reclamación, suele ampararse en una de estas razones:

• Exclusión de la póliza: el tipo de daño no está incluido en las coberturas contratadas.
• Causa del siniestro no cubierta: por ejemplo, humedades por condensación frente a rotura de tubería.
• Falta de mantenimiento: la aseguradora alega que el daño se debe al deterioro progresivo del inmueble.
• Franquicia o límite de cobertura: el importe del daño no supera la franquicia o queda por debajo del capital asegurado.
• Documentación insuficiente: no se aportaron facturas, fotografías o informes que acrediten el daño.

El problema es que muchas de estas razones se utilizan de forma abusiva o incorrecta. La letra pequeña de una póliza puede ser ambigua, y las aseguradoras a veces interpretan las exclusiones de la manera que más les beneficia. La Ley 50/1980 del Contrato de Seguro establece que las cláusulas limitativas deben estar destacadas tipográficamente y haber sido expresamente aceptadas por el asegurado.

Lee la póliza antes de aceptar la negativa

Antes de resignarte, pide a tu aseguradora que te indique por escrito el artículo exacto de tu póliza en el que basan la denegación. Tienes derecho a ello. A continuación, lee ese apartado con atención y comprueba:

• ¿La exclusión está redactada de forma clara e inequívoca?
• ¿Te fue informado de esa exclusión en el momento de contratar?
• ¿La causa del siniestro encaja realmente con la exclusión que alegan?

El Tribunal Supremo ha reiterado que las cláusulas limitativas de derechos deben estar destacadas tipográficamente en la póliza y haber sido expresamente aceptadas por el asegurado. Si no es así, pueden ser declaradas nulas.

El papel del perito de la aseguradora: ¿neutral o parcial?

Cuando se produce un siniestro, la aseguradora envía a su propio perito para valorar los daños. Este profesional trabaja para la compañía y, aunque está obligado a actuar con objetividad, en la práctica sus valoraciones suelen ser conservadoras o favorables a los intereses del asegurador.

El informe pericial de la aseguradora puede determinar que el origen del daño no está cubierto, que el importe de la reparación es inferior al que realmente corresponde, o que parte de los daños son preexistentes o no relacionados con el siniestro. Si crees que ese informe no refleja la realidad, tienes derecho a contestarlo con un peritaje independiente.

Tu derecho a contratar un perito de parte

La Ley del Contrato de Seguro reconoce expresamente tu derecho como asegurado a nombrar un perito propio cuando no estés de acuerdo con la valoración de la aseguradora. No necesitas el permiso de la compañía para hacerlo.

Un perito de parte independiente analizará los daños desde tu perspectiva, elaborará un informe técnico detallado y, si es necesario, iniciará el procedimiento de tercería de peritos establecido en el artículo 38 de la LCS, mediante el cual un tercer perito dirimente resuelve la discrepancia entre ambos informes.

Puedes leer más sobre este procedimiento en nuestro artículo Artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro: tu derecho a un perito independiente.

Casos en los que la aseguradora suele denegar sin razón suficiente

Con base en nuestra experiencia en peritaciones de seguros del hogar, estos son los supuestos más frecuentes en los que las aseguradoras deniegan coberturas de forma discutible:

• Daños por agua: la compañía alega «humedad de condensación» cuando en realidad hay una rotura o fuga no aparente.
• Daños eléctricos: se excluye el daño alegando «desgaste» cuando existe un sobrevoltaje o cortocircuito.
• Incendios parciales: se minoran los daños por humo o calor afirmando que no son consecuencia directa del fuego.
• Daños estéticos: se niega la reposición completa de materiales alegando que solo hay que reparar la zona afectada, aunque eso suponga una diferencia visible.
• Falta de mantenimiento: se usa como comodín para negar coberturas que realmente sí están incluidas en la póliza.

Pasos a seguir si tu seguro no quiere cubrir los daños

1. Solicita la denegación por escrito con el artículo de la póliza en el que se basan.
2. Conserva toda la documentación: fotografías del daño, presupuestos de reparación, facturas de materiales, comunicaciones con la aseguradora.
3. Contrata un perito independiente para que valore los daños con criterio técnico e imparcial.
4. Presenta una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de la aseguradora.
5. Si no obtienes respuesta satisfactoria, acude al Defensor del Asegurado o a la Dirección General de Seguros (DGSFP).
6. Como última instancia, considera la vía judicial con el informe pericial como prueba.

¿Cuánto cuesta contratar un perito de parte?

Los honorarios de un perito de parte varían según la complejidad del siniestro y el importe de los daños. En muchos casos, el coste del peritaje es notablemente inferior al incremento de la indemnización que se consigue, por lo que la relación coste-beneficio suele ser muy favorable para el asegurado.

Si quieres saber qué está pasando con tu reclamación y si tiene sentido contratar un perito, te ofrecemos una consulta inicial sin compromiso. Contáctanos hoy mismo y analizamos tu caso con honestidad para decirte si podemos ayudarte y qué resultado puedes esperar.

Preguntas frecuentes

¿Tu seguro de hogar no quiere cubrir los daños? Cuéntanos tu caso

En Gabinete Peritos Tasadores de Seguros Plus FM llevamos años ayudando a particulares a defender sus derechos frente a las aseguradoras. Si sientes que la respuesta que has recibido no es justa, podemos ayudarte a entender qué opciones tienes y a actuar de forma efectiva.

Consulta inicial sin compromiso. Analizamos tu póliza, los daños y la respuesta de tu aseguradora, y te decimos con claridad si podemos conseguir una indemnización mejor para ti.

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En este artículo te explicamos exactamente qué dice esta ley, cómo activar el procedimiento, qué plazos debes respetar y qué puedes esperar del proceso. Puedes consultar el texto íntegro de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro en el BOE.

¿Qué establece exactamente el Artículo 38 de la LCS?

El artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro regula el procedimiento pericial contradictorio para la valoración de daños en siniestros. En esencia, establece que cuando asegurado y aseguradora no se ponen de acuerdo sobre el importe de los daños o sobre su causa, ambas partes tienen derecho a designar un perito propio para defender su posición técnica.

El texto legal establece el siguiente procedimiento:

• Cada parte nombra a su propio perito tasador.
• Ambos peritos elaboran sus informes de forma independiente y los ponen en común.
• Si los dos peritos llegan a un acuerdo, ese acuerdo es vinculante y la aseguradora debe pagar en el plazo de cinco días.
• Si no llegan a un acuerdo, nombran conjuntamente un tercer perito cuyo dictamen es definitivo y vinculante para ambas partes.
• Si los peritos no se ponen de acuerdo en el nombramiento del tercero, lo designa el Juzgado de Primera Instancia del lugar en que se encuentre el bien asegurado.

¿Cuándo puedes activar el Artículo 38?

Puedes invocar este procedimiento en cualquiera de estas situaciones:

• La indemnización que te ofrece la aseguradora es inferior al coste real de los daños.
• El perito de la aseguradora ha omitido daños en su informe.
• No estás de acuerdo con la causa del siniestro determinada por la aseguradora.
• La aseguradora aplica exclusiones de cobertura que consideras injustificadas.
• La tasación de los daños no refleja los precios reales del mercado.

Si te encuentras en alguna de estas situaciones, también te recomendamos leer nuestro artículo sobre qué hacer cuando no estás de acuerdo con el perito del seguro, donde desarrollamos en detalle los pasos previos a activar este procedimiento.

Plazos clave que debes conocer

El artículo 38 establece plazos concretos que es importante respetar para no perder el derecho a reclamar:

• Plazo para comunicar el desacuerdo: debes manifestar por escrito tu disconformidad con la valoración antes de que transcurran los plazos establecidos en tu póliza, habitualmente entre 30 y 40 días desde la recepción de la oferta.
• Plazo para nombrar perito: una vez iniciado el procedimiento, cada parte debe designar su perito en un plazo de 8 días hábiles.
• Plazo para el dictamen: los peritos deben emitir su dictamen conjunto — o designar al tercero si no hay acuerdo — en un plazo de 30 días desde su nombramiento.
• Plazo de pago: una vez alcanzado el acuerdo o emitido el dictamen del tercer perito, la aseguradora tiene 5 días hábiles para abonar la indemnización.

Si la aseguradora no respeta estos plazos de pago, puede incurrir en mora y estar obligada a pagar intereses de demora según el artículo 20 de la misma ley.

¿Qué pasa si la aseguradora no nombra perito?

Este es un punto importante que muchos asegurados desconocen: si la aseguradora no designa su perito en el plazo establecido, se entiende que acepta el informe del perito del asegurado y queda obligada a pagar la cantidad que este haya fijado. Es un mecanismo de protección legal que evita que la aseguradora bloquee el proceso por inacción.

El tercer perito: cómo se designa y qué rol tiene

El tercer perito es la figura central del sistema cuando los dos peritos de parte no llegan a un acuerdo. Sus características principales son:

• Neutralidad total: no puede tener ningún vínculo ni con el asegurado ni con la aseguradora.
• Designación de común acuerdo: los dos peritos deben acordar su nombre. Si no lo hacen en el plazo fijado, lo designa el juzgado.
• Dictamen vinculante: su resolución es definitiva y ambas partes están obligadas a acatarla. No cabe recurso ordinario contra ella salvo error manifiesto o dolo.
• Honorarios compartidos: los gastos del tercer perito se reparten al 50% entre asegurado y aseguradora.

¿Es necesario ir a juicio después del procedimiento del Artículo 38?

No. El procedimiento del artículo 38 es un mecanismo extrajudicial diseñado precisamente para evitar el recurso a los tribunales. En la práctica, la inmensa mayoría de los conflictos entre asegurado y aseguradora se resuelven en la fase de negociación entre peritos o, a lo sumo, con el dictamen del tercer perito. El proceso judicial queda como última opción si hay indicios de fraude, dolo o error manifiesto en el dictamen pericial.

Ventajas del procedimiento pericial frente a la vía judicial

• Rapidez: el proceso completo suele resolverse en 6 a 12 semanas frente a los meses o años que puede durar un proceso judicial.
• Menor coste: los honorarios de los peritos son significativamente inferiores a los de un proceso judicial con abogados y procuradores.
• Resolución técnica: el conflicto lo resuelven profesionales técnicos especializados, no un juez, lo que garantiza una valoración basada en criterios objetivos.
• Carácter vinculante: el resultado del procedimiento es ejecutivo de forma inmediata, sin esperar sentencias ni recursos.

Cómo activar el procedimiento: pasos prácticos

Si has decidido iniciar el procedimiento del artículo 38, estos son los pasos concretos:

1. Comunica por escrito tu disconformidad con la valoración de la aseguradora, indicando expresamente que deseas iniciar el procedimiento pericial del artículo 38 de la LCS.
2. Contrata a tu perito de parte — un profesional técnico independiente especializado en tu tipo de siniestro. Para más información sobre cómo elegirlo, consulta nuestra guía sobre cómo elegir un buen perito de seguros.
3. Notifica a la aseguradora el nombre de tu perito por escrito y dentro del plazo establecido.
4. Tu perito elabora el informe y lo pone en común con el perito de la aseguradora.
5. Si hay acuerdo, la aseguradora paga en 5 días. Si no, se designa el tercer perito y se espera su dictamen vinculante.

Preguntas frecuentes sobre el Artículo 38 LCS

Conclusión: el Artículo 38 es tu mejor herramienta ante una indemnización injusta

El artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro existe precisamente para equilibrar la balanza entre el asegurado y la compañía aseguradora. Es un mecanismo rápido, económico y eficaz que en la práctica resuelve la mayoría de los conflictos sin necesidad de juicio.

La clave está en activarlo correctamente, en los plazos adecuados y con un perito de parte especializado que conozca bien el tipo de siniestro que has sufrido.

En Plus FM somos un gabinete técnico especializado en peritación de siniestros de Incendios y Riesgos Diversos (IRD) con más de 10 años de experiencia actuando como perito de parte en procedimientos del artículo 38. Si necesitas iniciar este proceso o simplemente quieres saber si tu caso tiene fundamento, contáctanos sin compromiso. Te damos respuesta en menos de 24 horas.

La entrada Artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro: tu derecho a un perito independiente se publicó primero en Gabinete Peritos Tasadores de Seguros Plus FM.

Esto es más habitual de lo que imaginas. Y la respuesta es sí: puedes — y debes — reclamar si la indemnización no cubre el daño real. En este artículo te explicamos por qué las aseguradoras ofrecen menos de lo que corresponde, cómo detectarlo y qué pasos seguir para defender tu indemnización.

¿Por qué la aseguradora te ofrece menos de lo que cuesta la reparación?

Antes de actuar, conviene entender qué hay detrás de una oferta baja. Las razones más frecuentes son:

• Tasación por debajo del valor de mercado: el perito de la aseguradora utiliza baremos de coste propios que no reflejan los precios reales de materiales y mano de obra actuales.
• Aplicación de depreciación excesiva: descuentan un porcentaje por «vejez y uso» de los elementos dañados de forma desproporcionada o injustificada.
• Daños omitidos en el informe: el perito no ha incluido todos los elementos afectados, reduciendo artificialmente el importe total.
• Aplicación de la regla proporcional por infraseguro: si el capital asegurado en tu póliza es inferior al valor real del bien, la aseguradora puede reducir la indemnización proporcionalmente. A veces esta reducción se aplica de forma incorrecta.
• Franquicias y límites de cobertura aplicados incorrectamente: se deducen cantidades que no corresponden según las condiciones particulares de tu póliza.

Cómo saber si la oferta de tu aseguradora es realmente baja

El primer paso es comparar. Solicita al menos dos o tres presupuestos de reparación a empresas independientes y contrástalo con la oferta de la aseguradora. Si la diferencia es superior al 15-20%, hay motivos fundados para sospechar que la tasación no es correcta.

Además, pide a tu aseguradora el informe pericial completo por escrito. Revisa partida por partida qué ha valorado el perito, qué precios unitarios ha aplicado y si hay elementos que no aparecen. Tienes derecho a recibir ese informe y a conocer los criterios técnicos que lo sustentan.

Qué puedes hacer si la indemnización no cubre los daños

Opción 1 — Reclamación formal a la aseguradora

El primer paso es presentar una reclamación escrita al Servicio de Atención al Cliente de tu compañía, adjuntando los presupuestos independientes que contradicen su valoración. La aseguradora tiene un plazo legal para responderte. Guarda siempre copia de todo lo que envíes y de las respuestas que recibas.

Opción 2 — Contratar un perito de parte independiente

Si la aseguradora no rectifica o la diferencia es significativa, la vía más efectiva es contratar un perito de parte: un profesional técnico independiente que realiza su propia valoración de los daños y actúa exclusivamente en tu defensa.

El perito de parte elabora un informe pericial con precios de mercado reales y lo presenta formalmente a la aseguradora. En muchos casos, la simple presentación de un informe pericial independiente bien argumentado lleva a la aseguradora a revisar su oferta al alza sin necesidad de llegar a un proceso de tercería. Si el problema va más allá de la valoración económica y hay desacuerdo sobre los daños reconocidos o la causa del siniestro, consulta nuestro artículo sobre qué hacer si no estás de acuerdo con el perito del seguro.

Opción 3 — Tercería de peritos (Artículo 38 LCS)

Si tras la presentación del informe de tu perito de parte la aseguradora sigue sin ofrecer una indemnización justa, se activa el mecanismo de la tercería de peritos, regulado por el artículo 38 de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro. Ambas partes nombran sus peritos, y si no llegan a un acuerdo, designan conjuntamente un perito tercero cuyo dictamen es vinculante para ambas partes.

Para entender en detalle cómo funciona todo este proceso desde el principio, consulta nuestra guía sobre cómo reclamar a tu seguro tras un siniestro.

Opción 4 — Reclamación ante la Dirección General de Seguros

Si la aseguradora no ha respondido a tu reclamación en el plazo establecido o la ha desestimado sin justificación suficiente, puedes presentar una queja ante el Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Su resolución no es vinculante, pero tiene un peso importante en la negociación.

El papel clave del perito de parte en la negociación

Muchos asegurados creen que contratar un perito de parte solo sirve para ir a juicio. No es así. El perito de parte actúa principalmente como negociador técnico: presenta argumentos objetivos, basados en precios reales y criterios técnicos sólidos, que la aseguradora no puede ignorar fácilmente.

En la mayoría de los casos, el conflicto se resuelve en la fase de negociación entre peritos, sin necesidad de tercería ni de juicio. Y el resultado suele ser una indemnización notablemente superior a la oferta inicial. Si quieres saber cómo elegir al profesional adecuado, lee nuestra guía sobre cómo elegir un buen perito de seguros.

Qué no debes hacer si la oferta es inferior a lo que corresponde

• No firmes el recibo de la indemnización como «conformidad total» si no estás de acuerdo. Algunos documentos incluyen una cláusula que cierra definitivamente tu derecho a reclamar más.
• No empieces las reparaciones antes de que un perito independiente haya podido inspeccionar los daños en su estado original.
• No descartes los presupuestos de reparación que hayas obtenido — son tu principal argumento técnico y económico.
• No aceptes la oferta por presión o urgencia. La aseguradora puede intentar cerrar el expediente rápidamente; tómate el tiempo necesario para evaluar si la cantidad es justa.

¿Merece la pena reclamar? El coste-beneficio del perito de parte

Una pregunta legítima: ¿compensa pagar a un perito de parte si la diferencia de indemnización no es muy grande? Depende del caso, pero en siniestros de daños por agua, incendios o daños estructurales, donde las cuantías suelen ser elevadas, la mejora de la indemnización supera con creces los honorarios del perito.

Lo más recomendable es solicitar una valoración inicial a un gabinete especializado antes de tomar una decisión. En Plus FM ofrecemos una primera consulta sin compromiso para que puedas evaluar si tiene sentido iniciar el proceso pericial en tu caso concreto.

Preguntas frecuentes

Conclusión: la primera oferta rara vez es la mejor oferta

Si tu aseguradora te ofrece menos de lo que cuesta reparar los daños, no lo des por sentado. La primera oferta de una aseguradora es frecuentemente negociable, y contar con un perito independiente de tu lado cambia radicalmente el equilibrio de la negociación.

En Plus FM llevamos más de 10 años defendiendo los intereses de particulares frente a sus aseguradoras, con más de 12.000 informes periciales realizados. Si crees que la indemnización que te han ofrecido no refleja el daño real que has sufrido, contáctanos sin compromiso y analizamos tu caso en menos de 24 horas.

La entrada Mi aseguradora me quiere pagar menos de lo que cuesta la reparación: qué hacer se publicó primero en Gabinete Peritos Tasadores de Seguros Plus FM.

No. Tienes derecho a no estar de acuerdo y a hacer algo al respecto. En este artículo te explicamos exactamente qué pasos puedes dar, qué te ampara legalmente y cómo un perito de parte independiente puede cambiar el resultado de tu reclamación.

¿Tienes derecho a no aceptar la valoración del perito de tu seguro?

Sí, completamente. Muchos asegurados no lo saben, pero la valoración del perito de la aseguradora no es definitiva ni obligatoria. El perito que envía tu compañía trabaja para ella, no para ti. Su función es determinar los daños desde la perspectiva de la aseguradora, lo que no siempre coincide con el daño real que has sufrido.

Como asegurado, la ley te reconoce el derecho a impugnar esa valoración y a solicitar una segunda opinión técnica independiente. No estás obligado a firmar la conformidad ni a aceptar la primera oferta que te hagan.

Motivos frecuentes de desacuerdo con el perito de la aseguradora

Antes de actuar, es útil identificar exactamente en qué punto no estás de acuerdo. Los conflictos más habituales entre asegurado y aseguradora son:

• Infravaloración de los daños: el perito tasa los elementos dañados por debajo de su valor real de reposición o reparación.
• Daños no incluidos en el informe: el perito no ha recogido todos los daños existentes, ya sea por error o por omisión.
• Causa del siniestro incorrecta: la aseguradora argumenta que el origen del siniestro no está cubierto por tu póliza basándose en una causa técnica que no compartes.
• Exclusión de cobertura injustificada: te aplican una exclusión de la póliza que consideras que no corresponde a tu caso concreto.
• Aplicación incorrecta de la regla proporcional: te penalizan por infraseguro con un porcentaje que no está justificado técnicamente.

Paso 1 — Solicita el informe pericial completo por escrito

Lo primero que debes hacer es pedir a tu aseguradora el informe pericial completo. Tienes derecho a recibirlo y a conocer exactamente los argumentos técnicos que han llevado a esa valoración. Pídelo siempre por escrito — por email o carta — para que quede constancia.

Revisa el informe con atención: comprueba si todos los daños están recogidos, si la causa del siniestro está correctamente descrita y si las cantidades de tasación se corresponden con precios de mercado actuales.

Paso 2 — Contrata un perito de parte independiente

Si tras revisar el informe confirmas que hay discrepancias, el siguiente paso es contratar un perito de parte: un profesional técnico independiente que actúa exclusivamente en defensa de tus intereses como asegurado, sin ningún vínculo con la aseguradora.

El perito de parte realizará su propia inspección técnica del siniestro, elaborará un informe pericial independiente y, si es necesario, negociará directamente con el perito de la aseguradora para llegar a una valoración justa. Si quieres saber qué criterios tener en cuenta para elegir al profesional adecuado, consulta nuestra guía sobre cómo elegir un buen perito de seguros.

Tu respaldo legal: el Artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro

No es solo una cuestión práctica — la ley española te ampara explícitamente. El artículo 38 de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro establece el procedimiento oficial para resolver discrepancias periciales entre asegurado y aseguradora. Puedes consultar el texto oficial en el BOE:

• El asegurado nombra a su perito de parte.
• La aseguradora nombra al suyo.
• Ambos peritos intentan llegar a un acuerdo sobre la valoración de los daños.
• Si no hay acuerdo, los dos peritos nombran de común acuerdo un perito tercero independiente.
• El dictamen del perito tercero es vinculante para ambas partes y resuelve el conflicto definitivamente.

Este mecanismo es extrajudicial, está regulado por ley y es la vía más rápida y eficaz para resolver un desacuerdo con tu aseguradora sin necesidad de ir a juicio.

¿Cuánto tiempo tienes para reclamar?

No esperes demasiado. En general, dispones de 2 años para ejercer acciones derivadas del contrato de seguro (artículo 23 LCS), aunque algunas pólizas establecen plazos más cortos para determinadas reclamaciones. Lo más importante es que no firmes ningún documento de conformidad con la valoración si no estás de acuerdo, ya que eso puede dificultar cualquier reclamación posterior.

Si ya has comunicado el siniestro pero no has aceptado la oferta, aún estás a tiempo. Para más detalles sobre los pasos a seguir desde el inicio, te recomendamos leer nuestra guía completa sobre cómo reclamar a tu seguro tras un siniestro. Y si la aseguradora ha llegado a rechazar completamente tu reclamación, consulta también nuestro artículo sobre qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación.

Errores que debes evitar si no estás de acuerdo con el perito

• Firmar la conformidad con la valoración antes de revisarla con un profesional independiente.
• Reparar o tirar los elementos dañados antes de que un perito independiente los inspeccione — se pierden las evidencias clave.
• Aceptar la primera oferta por presión o por desconocer que puedes reclamar más.
• No documentar los daños con fotografías y vídeos antes y después del siniestro.
• Reclamar verbalmente en lugar de por escrito — siempre deja constancia documental de tus comunicaciones con la aseguradora.

¿Cuánto puede mejorar la indemnización con un perito de parte?

No hay una cifra fija, pero la experiencia del sector muestra que la diferencia puede ser muy significativa. En siniestros de incendio, daños por agua o daños eléctricos, la infravaloración inicial de la aseguradora puede suponer entre un 20% y un 50% menos de lo que realmente corresponde. Un perito independiente con experiencia en ese tipo de siniestro puede recuperar esa diferencia a través de la negociación pericial o la tercería.

Preguntas frecuentes

Conclusión: no aceptes una indemnización injusta sin explorar tus opciones

Recibir una valoración del perito de tu aseguradora con la que no estás de acuerdo es más frecuente de lo que parece. Y tienes herramientas legales y técnicas para hacer valer tus derechos. La clave está en actuar rápido, no firmar nada sin revisar y contar con un profesional independiente que esté de tu lado.

En Plus FM somos un gabinete técnico especializado en peritación de siniestros de Incendios y Riesgos Diversos (IRD) con más de 10 años de experiencia. Actuamos como perito de parte para particulares que no están conformes con la valoración de su aseguradora, defendiendo sus intereses con rigor técnico y objetividad.

Si no estás de acuerdo con la valoración de tu siniestro, contáctanos hoy mismo. Te damos una valoración inicial sin compromiso en menos de 24 horas.

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Qué es la peritación de siniestros de seguros

La peritación de siniestros es la investigación técnica que realiza un perito tasador para determinar el origen de un siniestro, analizar las coberturas aplicables de la póliza y valorar los daños producidos. El perito actúa como intermediario técnico entre el asegurado y la compañía de seguros, garantizando que la resolución del siniestro sea técnica, objetiva y ajustada a las condiciones del contrato de seguro.

El marco legal que regula los derechos de asegurados y aseguradoras en España es la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro, cuyo texto completo está disponible en el BOE. Esta norma establece los procedimientos de peritación, los plazos de resolución y los derechos de ambas partes ante discrepancias en la valoración.

Tipos de peritación de siniestros en seguros

Existen diferentes modalidades de peritación según la naturaleza del siniestro y las necesidades de la compañía aseguradora:

• Peritación de incendios y riesgos diversos (IRD): incluye incendios, explosiones, daños por agua, robo y otros riesgos cubiertos por las pólizas multirriesgo
• Teleperitación remota digital: peritación a distancia mediante plataformas digitales, ideal para siniestros de menor complejidad o zonas de difícil acceso
• Auditorías de inspección y análisis de riesgos: evaluación previa a la suscripción de una póliza para ajustar las primas y prevenir siniestros
• Peritación para tercería: actuación como perito tercero en conflictos entre el perito de la aseguradora y el del asegurado, según el art. 38 de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro
• Informes periciales judiciales: elaboración de informes técnicos para reclamaciones por la vía jurídica y defensa en sala

Cómo es el proceso de peritación de un siniestro paso a paso

Cuando se produce un siniestro, el proceso de peritación sigue una serie de etapas bien definidas que garantizan una resolución objetiva y ajustada a la realidad del daño:

• Recepción del expediente: la aseguradora asigna el siniestro al gabinete de peritos
• Visita de inspección: el perito acude al lugar del siniestro para examinar los daños in situ
• Determinación del origen: investigación técnica para establecer la causa del siniestro y confirmar que entra dentro de la cobertura de la póliza
• Valoración de daños: tasación técnica y económica de todos los elementos dañados
• Redacción del informe pericial: el perito elabora un informe detallado con sus conclusiones y propuesta de indemnización
• Cierre del siniestro: la aseguradora resuelve el expediente basándose en el informe pericial

Ventajas de contratar un gabinete técnico especializado en peritación

Para las compañías de seguros, trabajar con un gabinete técnico especializado en peritación como Plus FM supone importantes ventajas operativas y económicas:

• Mayor velocidad de resolución: tiempos de cierre medios inferiores a 8 días
• Objetividad técnica: informes basados en titulaciones técnicas de arquitectura e ingeniería
• Reducción del fraude: detección de irregularidades en la declaración del siniestro gracias a la investigación técnica especializada
• Apoyo en catástrofes: disponibilidad para cubrir zonas afectadas por eventos meteorológicos o catástrofes de gran envergadura
• Disponibilidad de teleperitación: reducción de desplazamientos y mayor agilidad en la resolución de siniestros de baja y media complejidad

Preguntas frecuentes sobre peritación de siniestros

Por qué confiar en Plus FM para la peritación de tus siniestros

Plus FM es un gabinete técnico especializado en la peritación y valoración de daños en siniestros de incendios y riesgos diversos (IRD). Contamos con más de 10 años de experiencia y un equipo de profesionales con titulación técnica en arquitectura e ingeniería.

Nuestros datos avalan nuestra experiencia: más de 12.000 informes periciales realizados, un tiempo medio de cierre inferior a 8 días, una tasa de satisfacción del 98 % entre nuestros clientes y plena integración en la Asociación de Peritos y Comisarios de Averías (APCAS).

Si tu compañía de seguros necesita un servicio de peritación de siniestros profesional, rápido y objetivo, contáctanos. Estamos preparados para dar apoyo en todo el territorio nacional, incluso en zonas afectadas por eventos catastróficos.

La entrada Peritación de siniestros para compañías de seguros: cómo funciona y por qué es clave se publicó primero en Gabinete Peritos Tasadores de Seguros Plus FM.

¿Qué debes hacer justo después de un siniestro?

Cuando se produce un siniestro —ya sea un incendio, una inundación, un robo o daños eléctricos— el tiempo es clave. Estos son los primeros pasos que debes seguir para no comprometer tu reclamación ante la aseguradora:

• Notifica el siniestro a tu aseguradora de forma inmediata (normalmente en un plazo máximo de 7 días hábiles)
• Documenta los daños con fotografías y vídeos antes de tocar nada
• Conserva todos los tickets y facturas de los bienes dañados
• No realices reparaciones de urgencia sin autorizar previamente con la aseguradora
• Solicita siempre un número de expediente de siniestro por escrito

El papel del perito de seguros en tu reclamación

Cuando tu aseguradora recibe la notificación del siniestro, designa un perito propio para evaluar los daños y proponer una indemnización. Sin embargo, este perito trabaja para la aseguradora, por lo que sus intereses pueden no coincidir completamente con los tuyos.

Como asegurado, tienes derecho a contratar tu propio perito de parte, un profesional independiente que actúa exclusivamente en defensa de tus intereses. El perito de parte analiza los daños de forma objetiva, revisa que la tasación sea correcta y puede negociar con la aseguradora para que la indemnización sea justa. Si no sabes qué criterios seguir para elegir al profesional adecuado, consulta nuestra guía sobre cómo elegir un buen perito de seguros.

Cuando la aseguradora no acepta tu reclamación: la peritación de parte

Si la aseguradora rechaza tu reclamación o la indemnización ofrecida no cubre los daños reales, existen mecanismos legales para defender tus derechos. El artículo 38 de la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro establece el procedimiento de tercería de peritos, cuyo texto puedes consultar en el BOE oficial:

• El asegurado nombra a su propio perito de parte
• La aseguradora nombra al suyo
• Si hay discrepancias, ambos nombran de común acuerdo un perito tercero
• El dictamen del perito tercero es vinculante y resuelve el conflicto

Si el problema específico es que no estás de acuerdo con la valoración del perito de la aseguradora, te explicamos en detalle los pasos a dar en nuestro artículo sobre qué hacer si no estás de acuerdo con el perito del seguro. Y si la aseguradora ha rechazado directamente tu reclamación, consulta qué hacer si la aseguradora rechaza tu reclamación.

Errores frecuentes al reclamar al seguro que debes evitar

Muchos asegurados pierden parte de su indemnización por cometer estos errores habituales:

• Notificar el siniestro fuera del plazo establecido en la póliza
• Aceptar la primera oferta de indemnización sin revisarla
• Reparar o tirar los objetos dañados antes de que el perito los valore
• No guardar copia de toda la documentación e intercambios con la aseguradora
• Firmar cualquier documento de conformidad sin leerlo detenidamente

Cómo puede ayudarte un gabinete de peritos de seguros

Contar con el apoyo de un gabinete técnico especializado en peritación de seguros puede marcar una gran diferencia en el resultado de tu reclamación. Un equipo de peritos profesionales como Plus FM puede ayudarte a:

• Evaluar de forma independiente e imparcial los daños sufridos
• Revisar si la póliza de seguro cubre todos los daños reclamados
• Negociar con el perito de la aseguradora para maximizar la indemnización
• Actuar como perito tercero si hay discrepancias entre ambas partes
• Elaborar informes periciales para reclamaciones judiciales si fuera necesario

Preguntas frecuentes sobre cómo reclamar al seguro

Conclusión: defiende tus derechos como asegurado

Reclamar a tu seguro puede ser un proceso complejo y estresante, especialmente cuando crees que la indemnización ofrecida no es justa. Conocer tus derechos, actuar con rapidez y contar con el asesoramiento de un perito independiente son las claves para obtener la compensación que te corresponde.

En Plus FM somos un gabinete técnico especializado en peritación de siniestros de incendios y riesgos diversos con más de 10 años de experiencia. Si necesitas ayuda para reclamar a tu aseguradora, contáctanos y te asesoramos sin compromiso.

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En este artículo te explicamos cada fase del trabajo pericial profesional, para que sepas qué esperar y cómo una gestión eficaz puede marcar la diferencia entre una resolución rápida y un largo trámite.

Fase 1. Aviso del siniestro

El proceso comienza con el aviso del siniestro. Puedes comunicarlo tú mismo o a través de tu compañía aseguradora. Es fundamental hacerlo lo antes posible, ya que conservar las evidencias físicas y documentales permite al perito realizar una valoración objetiva. En esta fase se recopilan los primeros datos: tipo de siniestro, localización, fecha y daños aparentes.

Fase 2. Visita de inspección

El perito de seguros acude al lugar de los hechos para realizar una inspección técnica exhaustiva. Durante la visita se toman fotografías, medidas, muestras o lecturas, y se documenta todo aquello que permita determinar la causa y el alcance real de los daños.

En Plus FM aplicamos protocolos digitales de recogida de datos, lo que agiliza la elaboración del informe y mejora la trazabilidad de la información.

Fase 3. Análisis y valoración

Con toda la información recopilada, comienza la fase técnica de análisis y valoración. Aquí el perito estudia las causas del siniestro, determina si los daños están cubiertos por la póliza y calcula el coste de reparación o reposición. Esta etapa requiere conocimiento técnico y experiencia para evitar errores de valoración que puedan afectar a la indemnización final.

Fase 4. Elaboración del informe pericial

Una vez verificados los datos, el profesional elabora un informe pericial completo. El documento incluye la descripción del siniestro, causas probables, valoración económica y recomendaciones técnicas.

Este informe es la base sobre la que se sustenta la indemnización, por lo que su redacción y argumentación deben ser precisas, imparciales y respaldadas con evidencias objetivas.

Fase 5. Presentación y negociación

El informe se entrega a la compañía de seguros o al cliente particular. En muchos casos, el perito actúa como interlocutor entre las partes, ayudando a aclarar dudas técnicas o a negociar los términos de la indemnización.

En Plus FM defendemos siempre la transparencia, el rigor y la comunicación fluida, evitando conflictos y reduciendo los tiempos de resolución. Si el asegurado no está de acuerdo con la valoración de la aseguradora, puede ejercer su derecho a la tercería de peritos según el artículo 38 de la LCS, regulado en la Ley 50/1980 del Contrato de Seguro.

Plazos medios de resolución

Dependiendo de la complejidad del siniestro, el proceso puede durar entre 7 y 30 días. Los casos simples (como una filtración doméstica) se cierran en menos de una semana, mientras que los siniestros estructurales o con afecciones múltiples pueden requerir más tiempo para su análisis técnico y validación por parte de la aseguradora. En Plus FM, nuestro tiempo medio de cierre es inferior a 8 días.

¿Por qué elegir Plus FM como tu perito?

• Rapidez y eficiencia en la gestión de siniestros.
• Informes periciales digitalizados con trazabilidad completa.
• Equipo multidisciplinar con expertos en construcción, electricidad, fontanería y patologías estructurales.
• Cobertura nacional para particulares y compañías aseguradoras.
• Compromiso con la calidad técnica y la objetividad.

Si crees que la valoración de tu aseguradora no es justa, lee nuestra guía sobre qué hacer cuando no estás de acuerdo con el perito del seguro.

Preguntas frecuentes

Conclusión

El trabajo de un perito de seguros va mucho más allá de «mirar los daños». Es un proceso técnico y meticuloso que garantiza justicia, objetividad y eficiencia en la gestión de cada siniestro.

En Plus FM ponemos nuestra experiencia y tecnología al servicio de particulares y compañías, ofreciendo informes rigurosos y resoluciones rápidas. ¿Necesitas una valoración pericial? Contáctanos y recibe atención personalizada en menos de 24 horas.

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